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民間設定是什麼？

原則上不是跟銀行辦理貸款的他項權利設定都屬於民間設定，例如跟私人或代書甚至是融資公司借款所發生的抵押權設定，都是屬於民間設定的範疇。

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• 63歲高齡房屋貸款，且名下有卡債40多萬，成功辦理房貸轉增整合負債，真實案例分享

由於發了上面這篇文章，有幾位網友問我這不就是以房養老貸款，有什麼不一樣？

其實真的差很多，我就來說明一下差別。

大部份的銀行不要說65歲，其實只要是接近60歲，承貸意願就非常低了，甚至會以65~70歲來做一個還款期數的上限，例如您現年58歲，銀行上限是65歲，那加計還款年限，你的房貸就只能分七年而已（65-58），而房貸金額動輒最低數百萬起跳，只分七年往往是收支比無法負擔的，銀行自然核貸機會也不高。

如果你遇到以上的年齡問題，而你是自有房屋需要轉增貸，可參考下列二維碼聯絡方式，100%為銀行貸款，銀行利率。

由於台灣的法定退休年齡為65歲，一般銀行承做房貸的年齡限制加計還款年限為65歲~70歲，簡單來說，假設你今年52歲，在無其他保人的情況下你房貸剩餘可貸年限為13~18年，如果你今年已經60歲，銀行基本是不會承做的，因為房貸的金額過大，如果只攤還5~10年，相對來說月付金已經過高，貸款收支比大多算不過，銀行自然不會承做。

如果你遇到以上的年齡問題，而你是自有房屋需要轉增貸，可參考下列二維碼聯絡方式，本人配合辦理銀行，100%為銀行利率。

房貸審核標準在貸款種類裡已屬於較為寬鬆，收入的認列也比個人信貸及企金等貸款標準放寬很多。

一般銀行認定的收入證明不外乎為薪轉與扣憑，但還是有部份銀行房貸可以將往來存摺及存款基數，甚至是股息與儲蓄險等認列為收入或資產證明。

最近的新聞事件，媒體報導特斯拉動保設定有10年之久，引來大批網友嘲諷車貸辦十年。

其實動保設定與車貸辦幾年一點關係都沒有，今天你不管車貸辦3年5年7年，台灣的銀行及融資公司都是動保設定10年，其實無法從動保設定上得知特斯拉到底是辦幾年車貸。

銀行其實並無明確的硬性規定一個人可以貸款幾台車，主要看的是合理性。

但這並不代表就沒有限制，一般銀行是不接受借名貸款的，你辦理車貸是一定要說車是自用的，如果你說幫別人貸款的，基本是不會過的，所以銀行合理性的接受認定一個人最多就是貸款1~2台車是合理範圍。一但你超過1~2台這個範圍，銀行自然就會覺得你只是替別人借名申請，自然不會核准。

各銀行對於青年創業貸款相比三四年前，可以說是已經大幅的放寬審核標準，以前即使信保基金過了，銀行承做意願也相當低，無非是青創對銀行來說只是低收益雜事多的產品，但在最近可以很明顯的發現真的已是寬鬆很多。

只要能夠清償銀行貸款及民間設定欠款，當然是可以過戶買賣。 

房貸有分為買賣件及增貸案件，兩者的情況會略有不同。

如果以買賣件來說：

銀行的房貸產品由於收益太低，近年來銀行都會推房貸壽險，只是房貸壽險一定要買嗎？

銀行在賣你壽險時都會有意無意的暗示你如果不買保險，案件可能會比較難過，又或者其他話術等等，老實說如果你的條件很好，建議你就直接換家銀行貸款了。

 近期承辦的案件中，有一位客戶公司資本額近億，在職也10年，年收入也破百萬，但是他辦理車貸及信貸卻雙雙被打槍，他以為他先跟民間代書借款後可以辦理信貸清償，可是卻不如他願，直到我幫他辦理房貸代償才解決問題，但是他非常疑惑為什麼房屋有民間設定會影響他辦理信貸及車貸。

買中古車一般來說最高可貸權威價130%，當然要貸到100%以上還是有一些限制，條件要求也比較嚴苛，不是隨便一般人都可以貸到。一般條件較差的借款人，能貸到權威90~100%就已經算是不錯了。

而一般人買車能貸幾成能否超貸與你買的買賣價有非常大的關係，畢竟一台車能貸多少看的是權威價而不是你的買賣價。

銀行產品中基本上只有信用卡及某些銀行信貸需要電腦評分，其他產品基本上都是人工審件，如果你辦理信用卡或信貸因為評分不足沒有通過其實是很正常的，畢竟每家銀行評分系統都不一樣，你符合A銀行的標準并不代表你一定符合B銀行的要求。

但如果是辦理車貸或房貸卻聽到電腦評分不足，那基本上只是因為其他因素沒有過，業務也不想跟你解釋太多的推託之詞。而如果是告訴你綜合評分不足，其實簡單說也就是人工審核沒有通過而已，但是又怕客戶有過激的反應，所以一般都會回復評分不足減少麻煩，銀行內部的員工教育也是如此教育的，畢竟有時候說出客戶真正的原因可能反而得到客戶過激的反應。

一般而言房貸的寬限期為1~2年，銀行會視借款人的條件給予不同年限的寬限期，如果條件或收支比不允許，銀行也有可能完全不給任何的寬限期。

申請寬限期最大的好處當然是寬限期間繳款相對輕鬆，但是最大的缺點只是將本金往後繳款，原本分期20年的本金縮短為18年，繳款金額相對提高不少。除非很確定寬限期之後的可支出的房貸金額足夠支付房貸本利攤，否則是不建議申請寬限期的。

很多人常問我買了一輛車30萬，能不能全額貸或超貸，其實當你這樣問一開始就錯了，你買30萬是市價，但是銀行看的卻是權威價的，而一般權威價是低於市價一成左右，如果是熱門車甚至是差到兩成以上的。

簡單來說，你車買30萬，而該車權威價是27萬，想要全額貸基本不是問題，但是當然條件不能太差，還是可以做的到的，但如果你一心只想超貸也不是不可能，但你首先要讓賣方將車以低於市價賣你，只是通常這種車的車況都不會太好，不是事故車就是曾經是計程車才較有可能的，否則誰願意將自己的車賠錢賣呢？所以網友如果真的要買車還是不要貪小便宜，車況才是王道，畢竟車是買來開的，不是買來修的。

因為近期辦理的房貸中，一位客戶在去申請房貸繳息的同時被告知他賬戶被盜用，已被警局通報為警示賬戶，所以現在來重提一下警示賬戶的嚴重性。

一但被通報為警示賬戶，不只是通報的銀行賬戶會被凍結，連帶其他所有名下的全部賬戶都無法使用，不止無法再辦理任何貸款也無法再開戶。

Q：如何申請支票？

A:  使用公司戶或個人化半年以上，最低平均往來基數30~50萬以上，即可向銀行提出申請。或是申請企業貸款的同時，銀行通常也會給你一本公司票使用。

近期增貸對於銀行來說，只會覺得你財務狀況不佳，沒有理財觀念，最嚴重的是會讓銀行覺得你是在借錢過日子，本身沒有產值沒有賺錢的能力，只是以債養債。

近期辦理的客戶問我，為什麼找我辦貸款，還會接到照會電話？