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房貸有分為買賣件及增貸案件，兩者的情況會略有不同。

如果以買賣件來說：

目前購屋需有非常明確的價金證明，簡單來說就是必須有足夠頭款，且頭款不能是憑空出現，基本上該筆金流是已經在你戶頭一陣子以上（否則國稅局會追查金流來源，可能會產生其他稅務上的問題），如果是戶頭有足夠頭款且有往來出入的情況下，還是會有銀行願意承做你的購屋房貸，只是利率上可能就沒有一般有薪轉的房貸借款戶來的低，成數可能也會比一些優質客戶低一到兩成。

而如果是以轉增貸來看：

如果貸款成數在五成以下且貸款金額在300萬以下，即使沒有收入證明但要辦理房貸還是沒有什麼難度，但前提當然是信用要好，最好沒有其他負債。如果超過五成及300萬的上限，即使沒有收入證明，但存褶最好還是有往來出入，才較有與銀行斡旋的機會。

畢竟房貸利率極低，是銀行裡算是不賺錢的產品，真的可以說是服務性質，所以雖然房貸是十足擔保，銀行端一般來說即使拍賣後也能收回欠款，但銀行主要放款目的還是為了賺利息收益，而不是為了拍賣你的房子，所以即使有時你的房屋明明欠款不高，辦理增貸卻一樣被銀行婉拒的原因。