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基本上銀行都較不願意承作有民間設定的房子，畢竟銀行會主觀認定借到民間的客戶都是屬於北風北的客戶了，風險相對增高，銀行放款意願也降低 ，甚至大多的銀行的內規都是有被民間設定就無法辦理，已不是行員要不要做的問題，而是根本就沒有能力承作。

以前早期的金融市場基本上可以說是有房皆可貸，根本不管你收支比是否可以計算的過，額度不足的部分甚至還可以搭一成信貸給你，但近年經過金管會的整頓及呆賬的產生，銀行已經不比以前好說話了。

只要能夠清償銀行貸款及民間設定欠款，當然是可以過戶買賣。 

基本上銀行都較不願意承作有民間設定的房子，畢竟銀行會主觀認定借到民間的客戶都是屬於北風北的客戶了，風險相對增高，銀行放款意願也降低 ，甚至大多的銀行的內規都是有被民間設定就無法辦理，已不是行員要不要做的問題，而是根本就沒有能力承作。

本人協助辦理不像其他人會跟你說要先替你還掉什麼民間二胎再進件，試問如果替你還了貸款卻沒過怎麼辦，你只不過是換一組人來設定你的房子，利息付給其他人罷了。我的作法是等銀行確定核准對保後，再替您清償民間間設定後讓銀行撥款，這才是萬無一失沒有風險的好辦法。 

銀行基本上是不承做二等親內的房屋買賣，因為金流難以確認且銀行會怕借款人為了貸款套現的考量而拒絕承做。

去年12月，一位汐止的李先生透過部落格的文章聯絡到我，李先生的狀況基本上是房屋位於汐止，除了房貸外還有新鑫融資公司的二胎房貸，且房貸繳款並不正常，信用卡也有逾期狀況，已有聯徵註記，整體個人信用狀況並不理想，以他的情況要辦理房貸確實非常困難。

房貸有分為買賣件及增貸案件，兩者的情況會略有不同。

如果以買賣件來說：

華X銀行新生分行張姓襄理，涉嫌自2005年起，利用為客戶委託理財機會，偽填客戶取款條，並挪用10多名客戶投資款項，匯至丈夫翁男開設的「豐茂國際」公司，總計14年來盜領金額高達1.1億元。而台北地檢署今日（4日）也依偽造文書、《銀行法》特別背信罪等罪，起訴張、翁這對夫妻。

之前已經說過很多次，住家樓下有宮廟的房屋銀行都不喜承做，輕則估價低或降成數，重則直接婉拒，所以更別提宮廟本身辦理房貸有多困難。

在本月初時接到了一位邱先生的電話，經電話了解到本身房屋貸款已經繳完，目前是無貸款的情況，只是房屋目前是做宮廟使用，邱先生本身職業也是宮主，還有成立一個宗教財團法人，由於電話中聽的出來邱先生滿急的，於是我們便直接約隔天星期六到他宮裡碰面。

銀行的房貸產品由於收益太低，近年來銀行都會推房貸壽險，只是房貸壽險一定要買嗎？

銀行在賣你壽險時都會有意無意的暗示你如果不買保險，案件可能會比較難過，又或者其他話術等等，老實說如果你的條件很好，建議你就直接換家銀行貸款了。

收入不足的情況下辦理房貸買賣件都有問題，更別提在有民間設定及信貸卡債的情況下要辦理轉增貸，可見是多困難的一件事。